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【香港創業】香港銀行|公司開戶|10問10答 Q&A

Updated: 6 days ago


香港銀行,公司開戶難就已經唔係咩奇聞,有乜公司開戶銀行推薦易開啲❓ 無限公司公司戶口,係咪一定開唔到❓ 網上開公司戶口係咪簡單啲❓ 開公司戶口文件清單❓ 全部,你都可以喺呢一個 10問10答 Q&A Blog 入面搵得到答案,一個真正 香港銀行公司開戶 懶人包❗


Blog Post 目錄

內容太豐富,想睇片比自己一個好快一個簡介懶人包❓ 無問題💪🏻 6分鐘講你知 | 開公司銀行戶口好困難?睇片話你知點解同點算❗ 送你 2個自救方法❗ 仲有,記得 Bookmark 呢個咁有嘅 Blog Post,幫自己間新公司盡早銀行開戶成功,撐您 🙌🏻

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(我係 分隔線)

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Q1. 銀行開戶要求大概有啲乜,要咩開公司戶口文件?

先上圖,呢個係 金管局 (HKMA) 要求公司銀行開戶所需資料

金管局 (HKMA) 銀行 公司開戶所需資料
金管局 (HKMA) 銀行 公司開戶所需資料

所以,你可以話,各大銀行 最基本 要跟足金管局呢個規定,要求是

  1. 以上每一個點 (● & -) 都要有 "資料" 和 "文件" (齋吹水、自己口講口賠 唔計)

  2. 除咗 AML (打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例),仲有 FATCA (海外帳戶稅收合規法案) 以及 AEOI (自動交換財務帳戶資料) 規定同要求需要做 "風險評估",而風險評估都係要 "資料" 和 "文件"; 因為唔係見你個 Banker 去做,而係由 銀行 Compliance (合規部門) 去處理

由於都真係幾複雜,於是,而為咗幫申請人準備,基本上各大銀行都有一個公司銀行開戶文件清單; 以下就為您送上主流客戶會揀選嘅 六(6) 間開戶銀行個公司銀行開戶文件清單

  1. 恒生銀行 (右手邊位置就有 - 商業戶口開戶文件清單)

  2. DBS (星展銀行) (Click 第一個 "所需文件" 就有)

  3. 大新銀行 (328營商理財) (業務文件證明部份未有清晰說明)

  4. HSBC (匯豐) (自己揀 有限公司 / 獨資經營商號=BR)

  5. 中國銀行 (中銀) (開立賬戶所需提供的文件)

  6. 渣打 (SC) (落少少 - 開戶文件檢查表) 。 業務文件要求部份 - 開設戶口需提供資料概要

(任何時候 發現 啲 Link 唔 Work,都麻煩你 WhatsApp +852 91 663 993 講聲我哋知 update 返 🙏🏻,感謝您)


歸納而言,初創 公司開戶 就有呢 九(9) 大要求 (註:- 要 "證實")

初創公司開戶9要求
初創公司開戶9要求

(Source:- 由公司 YouTube【香港創業】 香港公司開戶 - 銀行帳戶 開戶難 抽取出嚟

https://www.youtube.com/watch?v=ylffUAwm6hE&t=1424s)


假如剛剛新開公司, 公司開戶銀行文件上未有文件清單入面個文件,實際上會發生咩事❓

以下是真實向 CatcherBiz 查詢的 WhatsApp 截圖情況 😥

由於初創公司未必即時有齊文件清單入面嘅文件,所以,另一個主流做法,就是搵 Agent 或者 秘書公司可以協助公司銀行開戶服務。 當然,價錢、服務內容、成效係絕對可以 "差天共地",下面 Q5 會再講。


Q2. 無限公司公司戶口,係咪一定開唔到?

開到 ❗❗ 有圖有真相

當然空穴來風未必無因,背後原因好大機會係因為用得無限公司嘅初創朋友較大機會係小本創業,即係

  • 未有公司辦公室租約 (在家工作/租地址服務)

  • 網店 / 網上生意為主 (非實體經營)

  • 東主背景同業務無關連 (做 IT,表示公司係 IG 網店賣零食心

加上未必會比錢請專業人士協助公司開戶,靠自己準備開戶文件,於是,大機會文件不足,再加上最近 洗黑錢 疑慮之下,銀行自然較易拒絕相關申請 (2022年5月 爆咗單 港幣6億 【HKD600,000,000.00】 洗黑錢 - 公司FB有 Highlights),令無限公司公司戶口申請,整體上難上加難。


同一個道理,有限公司係咪就會容易啲❓ 唔會特別容易咗 (因為要嚴厲打擊洗黑錢😣)~ (迷之聲:- 咁講其實倒緊公司米🤫,少咗人開公司)。

重點 ❗❗ 批定唔批,要睇文件證明是否準備充足。 無論係 有限公司 還是 無限公司。

Q3. 咁我用個人戶口,商業用途得唔得?


講到呢一步,相信都頗多創業朋友開始覺得

『好煩喎 😓 ~ 咁我用住自己個人戶口先得唔得呀❓』1

我都希望可以,不過,容許我借用 HSBC 2021 以下呢一篇文章 解釋一下先 (Highlight 咗比你)

(04) 用個人戶口,商業用途得唔得?
(04) 用個人戶口,商業用途得唔得?

(Source:- https://www.businessgo.hsbc.com/zh-Hant/article/e-shop_payment_bank_account)


成篇文章個 重點❗❗係乜?拍埋片講你知 🤜🏻🤛🏻,

因為 唔想你創業辛辛苦苦賺返嚟血🩸汗錢一日之間無曬~

銀行有權 凍結🥶 你個人銀行戶口資產,然後關閉帳戶,而不需事先徵求你嘅同意,包括你個人正常收入 (如 出糧、儲蓄)

想再了解多d?有問題想問?

咁嚴格嘅規定,當然係因為 金管局 背後所訂立的規定及標準,而呢一點,2021年11月19日,就有 四(4) 間銀行示範比你睇,唔跟規定做,可以有幾大鑊 (😅 唔係你大鑊,係間銀行大鑊,同埋比人祭旗嘅銀行職員 以及 背後一大批戶口無原因被關受罪 😫)

(Source:- https://www.hkma.gov.hk/chi/news-and-media/press-releases/2021/11/20211119-5)


所以,現時只要比銀行發現用你個人戶口作商業用途,例如

  • 有異常 (Abnormal) 金額 或 次數 (系統自動 Detect)

  • 有公司 (陌生戶口) 為 收款方 / 付款方 經常一個月內多次出現 (即唔係出糧)

  • 有人提出舉報 (不滿意的客戶,政治對立人士)